科技業變動對房市的影響：現在還是投資的好時機嗎？

科技業現狀：裁員與無薪假

近來，許多有關科技業裁員與無薪假的報導讓人不由得心生不安。雖然像台積電這樣的龍頭企業仍然在招募人手，但就整體來說，許多中小型科技公司並未呈現同樣樂觀的情況。2025年，看似一個充滿不確定性的年代。

房地產的投資吸引力下降？

曾幾何時，房地產被視為最穩健的投資。但是，面對房貸利率的節節攀升，如今隨便一筆房貸利率超過2%，與幾年前相比顯得格外昂貴。央行升息的趨勢也讓未來的房貸壓力只增不減，此時投資房市是否仍然保值？

台灣經濟的脈動及未來預測

科技業一直被譽為台灣的經濟火車頭，但當科技業面臨景氣反轉時，整體經濟難免受到影響。房價會不會隨之下跌呢？儘管眼下高物價、通膨難斷，但從長遠看，我們很難對房市保持樂觀。

房市泡沫的風險評估

現在的房價被抬到一個相當高的位置，許多年輕人根本無法負擔。如果經濟出現閃崩、股市動盪，是否會導致房市崩盤，進而引發大規模的拋售？這種情況下，房價的持續上漲還能持久嗎？

分散投資的重要性

現今的投資環境愈加注重風險分散。與其將全部資金投入房地產，不如分散風險，試試投資一些比較穩健的標的，比如美國公債和ETF等等，這樣可以在市場波動時保護自己的財富。

現實的例子與反思

1. 小王是一名科技業工程師，2025年適逢裁員，他及時將手中多餘的資金分散投資於不同的股票和債券，成功避開房市泡沫的衝擊。
2. 小李的父母是一對年輕夫妻，2025年購屋後，面臨升息對家庭財務帶來的嚴重壓力。最終，他們決定租房並將錢投入多樣化的基金，更加穩健。
3. 一位房產仲介，李小姐，曾在一個經濟繁榮時期置身於房地產投資的熱潮中，經歷了價格回調後，逐步導向幫助客戶進行更全方位的理財安排。

關於「包租代管是否能享有政府補助？」這個問題，我們可以確定的回答是：可以！透過政府推動的包租代管政策，房東能享受多項政府補助及稅收優惠，減輕負擔，更容易收取租金。

包租代管的好處

透過參與包租代管，房東可以享受以下幾個主要好處：

• 專業管理服務：包租代管公司提供專業的房屋管理，包括代收租金、房屋維護等。
• 穩定租金收入：即使房屋空置，包租代管公司還是會定期支付租金，保障房東的收入。
• 減輕房東負擔：包租代管公司負責處理租客問題，房東可以輕鬆享受租金收入。

政府提供的補助方案

政府為參與包租代管的房東提供了多項補助措施，包括：

• 修繕費補助：每戶最高可申請新台幣10萬元修繕費補助。
• 保險費及公證費補助：居家安全相關保險費及公證費均可申請補助。
• 租金收入免稅額度提高：每月租金收入可以享有最高1萬5千元的免稅額度。

如何申請租金補助

符合資格的房東可以申請政府提供的租金補助。申請過程通常需要準備以下資料：

• 房屋所有權證明
• 包租代管委任契約
• 修繕費用收據或發票
• 保險證明
• 公證資料

更多詳細資訊可以參考政府網站或當地相關單位提供的指南。

節稅優惠措施

參與包租代管的房東可以享受多項節稅優惠，包括：

• 房屋稅、地價稅減徵：租賃房屋可享受房屋稅及地價稅的減徵優惠。
• 租金收入免稅額度提高：每月租金收入可享最高1萬5千元的免稅額度。

這些措施不僅減輕房東的稅務負擔，還能提升房屋的市場吸引力。

常見問題

Q1: 包租代管可以申請租屋補助嗎？

是的，符合一定條件的房東可以申請租金補助。

Q2: 包租代管有哪些政府補助？

政府提供的補助包括修繕費補助、保險費及公證費補助，以及租金收入免稅額度提高等。

Q3: 申請補助需要準備哪些資料？

需要準備的資料包括房屋所有權證明、委任契約、修繕收據或發票、保險證明及公證資料。

Q4: 包租代管能否享受租金收入免稅？

是的，包租代管的租金收入可享每月最高1萬5千元的免稅額度。

Q5: 如何申請保險費及公證費補助？

房東可向政府相關單位提交申請，包括所需的保險證明及公證資料即可。

近日輝達發布了2024年第一季度財報，營收超出市場預期，帶動科技股上漲。隨著AI技術的快速發展，科技股吸引了越來越多全球投資者的目光。本文將介紹貝萊德世界科技基金，細看其持股、績效及優缺點。

貝萊德世界科技基金簡介

貝萊德世界科技基金成立於1995年3月，2024年6月基金規模達到12589.92百萬美元。主要投資於全球大型科技成長股，包括半導體、軟體及硬體，以美國市場為主。

| 基金名稱 | 貝萊德世界科技基金 A2 美元 | | --- | --- | | 基金成立日期 | 1995/3/3 | | 基金規模 | 12589.92 百萬美元(2024/06/28) | | 基金類型 | 股票型開放式基金 | | 基金經理人 | Tony Kim/Reid Menge | | 計價幣別 | 美元 | | 風險等級 | RR4 | | 經理費 | 1.50% | | 保管費 | 0.45% |

貝萊德世界科技基金優勢

貝萊德世界科技基金遍及全球十多個國家的科技股，涉及軟體、半導體等行業。其廣泛的布局和對長期投資趨勢的把握，使其成為不錯的長期投資選擇。

貝萊德世界科技基金投資流程

根據基金月報，貝萊德世界科技基金主要投資於科技行業公司的股權證券，並使用衍生工具進行風險管理。

貝萊德世界科技基金配息解說

貝萊德世界科技基金 A2 屬於累積型，不進行配息，而是將收益再投資以達複利效果。

貝萊德世界科技基金得獎紀錄

貝萊德世界科技基金獲得了多項國內外獎項，包括2022年的台灣金鑽獎和多個理柏Lipper基金獎。

| 得獎年份 | 獎項類別 | 得獎名稱 | | --- | --- | --- | | 2022年 | 台灣金鑽獎 | 3年期股票型基金環球已開發市場股票基金 | | 2021年 | Smart智富台灣基金獎 | 科技股票型基金 | | 2021年 | 理柏Lipper | 台灣基金3年期資訊科技股票基金 | | 2021年 | 理柏Lipper | 台灣基金5年期資訊科技股票基金 | | 2021年 | 理柏Lipper | 台灣基金10年期資訊科技股票基金 | | 2019年 | 香港指標基金獎 | 最佳表現基金大獎-同級最佳(產業股票-科技) | | 2019年 | 台灣金鑽獎 | 3年期股票型基金科技產業股票基金 |

貝萊德世界科技基金持股分析

貝萊德世界科技基金持股主要集中在半導體、軟體和科技硬體，其中前三大持股為Nvidia、Microsoft和Apple。

| 公司名稱 | 比重(%) | 產業 | | --- | --- | --- | | NVIDIA CORP | 9.85 | 半導體 | | MICROSOFT CORP | 9.56 | 軟體 | | APPLE INC | 7.82 | 消費電子 | | BROADCOM INC | 3.70 | 通訊晶片 | | CADENCE DESIGN SYSTEMS INC | 3.29 | 軟體 | | ASML HOLDING NV | 3.03 | 半導體 | | META PLATFORMS INC CLASS A | 2.94 | 網路 | | ADVANCED MICRO DEVICES INC | 2.63 | 半導體 | | AMAZON COM INC | 2.54 | 網路 | | MICRON TECHNOLOGY INC | 2.40 | 半導體 |

貝萊德世界科技基金績效探討

從基金的短中長期績效來看，貝萊德世界科技基金的短期績效較好，但中長期排名偏後。

| 基金績效 | 3月 | 6月 | 1年 | 3年 | 5年 | 10年 | 成立至今 | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | 樣本績效 | 13.66% | 33.30% | 44.74% | 7.68% | 136.91% | 437.93% | 822.21% | | 基準指數 | -9.30% | 6.32% | 27.52% | 49.89% | 192.90% | 468.61% | N/A | | 同組平均 | 9.08% | 29.18% | 34.17% | 29.42% | 133.85% | 353.13% | N/A |

貝萊德世界科技基金的優缺點

優點

1. 聚焦未來趨勢： 投資於AI、5G等科技行業。
2. 人氣高： 經常上榜境外基金人氣排行榜。

缺點

1. 匯兌風險： 外幣計價涉及匯兌風險。

【延伸閱讀】 - 貝萊德是如何崛起的？資產管理的巨人，一文帶你認識貝萊德！ - ITOT ETF 是什麼？成分股？配息？ITOT 完整介紹！

小王的投資起點

小王在2025年回顧自己的投資歷程，特別強調自己的啟蒙經驗。十年前，出於對台灣本土電子產業的信心，他決心購入鴻海科技的股票，當時的成交均價為每股20元。

發掘鴻海的潛力

隨著時光流逝，鴻海的股價一路攀升，現已達到190元，這無疑讓小王的投資報酬率形成了一幅令人豔羨的曲線圖。這項成就不僅僅是時間的奇蹟，更是小王對鴻海未來發展的深刻洞察。

正確的存股策略

在小王身上，再次驗證了一項被奉為信條的存股策略，即： 1. 下單後，不再時時關注股價變動。 2. 與證券App保持距離，專注於長期增值。

投資故事分享

讓我們來看看其他三個令人矚目的投資故事： 1. 小莉：她以低於市價的價格買入台積電，經歷了15年的持有，如今已經實現了資產翻倍，成為家庭中的理財顧問。 2. 阿華：對綠能產業的長期看好，投資準備在正確的時機跨入市場，效果顯著。 3. 老張：從小型科技公司的崛起中獲得靈感，大膽下注在數碼轉型領域，成功捕捉了風口盈利。

討論與反思

這些故事告訴我們，長期的眼光和對市場的信心才是成功的關鍵。你的投資擁有戲劇性的經驗嗎？請在下方與我們分享你的故事，或是你對這種存股策略的看法！

證券的基本分類

證券主要分為兩大類別：債券和股票。二者的區別在於法律對債權人及合夥人地位的不同。

股票的類型

股票通常可以分為普通股和特別股。普通股持有者在公司治理上有投票權，而特別股持有者則在資產清算和利益分配上享有優先權。

債券的基本概念

債券是一種固定收益證券，持有者即為公司的債權人，可以定期獲得利息，並在債券到期時收回本金。

商業固定收益投資是一種金融產品，旨在提供穩定的收入來源，通常透過發行債券來籌集資金。這些投資由企業發行，並承諾在固定期間內支付固定利息給投資者。商業固定收益投資的設計，通常是為了給予投資者可靠且相對於現金工具略高的報酬率，同時吸引追求穩定收益的個人和機構投資者。

商業固定收益投資的特點

1. 收益穩定性：利息支付定期且金額明確，提供穩定的收入來源。
2. 信用風險：受發行商信用等級和市場狀況影響，投資者需評估潛在違約風險。
3. 流動性：與股票市場相比，部分商業固定收益投資的流動性可能較弱，需注意贖回機制。

商業固定收益投資的收益與成本

商業固定收益投資的收益取決於發行者的信用評級和市場利率環境，通常略高於政府債券。相較於其他投資產品，交易和管理成本較低。

為何選擇商業固定收益投資

1. 資金保值：在保守投資結構中實現資本保全。
2. 退伍軍人轉型：提供穩定收入來源，適合收入穩定需求的投資者。
3. 資產配置的核心：平衡投資組合，降低整體風險。

商業固定收益投資的潛在風險

• 利率風險：市場利率上升將導致已有債券價值下跌。
• 市場風險：經濟變動可能影響市場需求和價格波動。
• 通脹風險：收入可能因通脹上升導致實際購買力下降。

2025年商業固定收益投資的市場評估

隨著全球經濟逐漸復甦，投資者對於可靠收益的需求不斷增加，2025年商業固定收益市場呈現增長態勢。具體會依賴於市場中信用風險溢價和長期利息走勢。

與其他投資方案的比較

| 投資選擇 | 風險 | 收益 | 流動性 | 適用人群 | | ------- | ------ | ------ | -------- | ------- | | 固定收益 | 低-中 | 穩定 | 中 | 風險厭惡者 | | 股票 | 高 | 潛在高 | 高 | 風險承擔者 | | 房地產 | 中 | 波動 | 低 | 長期投資者 |

如何開始固定收益投資

選擇信譽良好的金融機構並開設投資帳戶。投資者需了解以下關鍵： - 收益與風險的平衡 - 企業債券與國債的比較 - 市場現狀與趨勢判斷

相關ETFs介紹

| ETF名稱 | 追蹤指數 | 管理費 | | -----------------------------------| ---------------------------------- | ------ | | iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF (LQD) | 投資級公司債 | 0.14% | | Vanguard Total Bond Market Index Fund ETF Shares (BND) | 美元計價短天期投資級債券 | 0.05% | | SPDR Bloomberg Barclays High Yield Bond ETF (JNK) | 高收益公司債券 | 0.40% |

總結與建議

商業固定收益投資是一種有吸引力的投資方式，特別適合那些希望透過固定收入改善資金流的投資者。投資者應針對自身的風險承受能力、收益目標，並持續監測市場變化來做出明智的投資決策。

商業固定收益投資常見問題

商業固定收益投資是否值得考慮？ 這取決於個人的財務目標和風險承受能力。通常這類投資吸引的是那些尋求穩定且略高於銀行利息收入的人。

實際故事分享

• Anna的穩健計畫：Anna退休後選擇將她的部分退休金投入商業固定收益投資，並驚訝地發現相較於銀行定存，利率更具吸引力，定期收入為她的生活提供了保障。
• John適時的調整：在2025年初，John重新考慮自己的投資組合，加入了固定收益選項，從而在疫情影響的劇烈市場波動中保護其本金。
• Mark的財務多樣化：作為企業主的Mark，將超過20%的企業資金投入高信譽企業債券，減少了他的現金暴露，並且獲得穩定的流動現金流。

This guide offers insights into understanding commercial fixed income investments through various real-life stories, highlighting the intricacies and merits of weaving them into a diversified investment portfolio.

了解美股市場

美國股票市場是全球最大的資本市場之一，每天都有數百萬的交易者和投資者參與其中。了解美股市場的運行情況以及它如何影響全球經濟，是每一位投資者的基本功課。

美股投資的潛力

美股擁有許多有潛力的企業，像Apple、Tesla等公司，一直是投資者的寵兒。這些公司因其創新能力與市場占有率而持續成長，為投資者提供了穩定的回報。

如何開始投資

許多初次進入美股市場的投資者可能會感到困惑，不知道該如何開始。首先，你需要選擇一家可信賴的經紀商，再了解市場的基本分析和技術分析。

風險管理策略

投資有風險，入市需謹慎。在投資美股時，擁有一套有效的風險管理策略是成功的關鍵。分散投資、設置止損點以及長期持有，都是降低風險的有效方式。

三個成功的投資故事

1. 李先生的故事：李先生在2025年看好Tesla的前景，於是決定投入資金購買Tesla股票。不久後，隨著電動車市場的擴張，他持有的Tesla股票翻了三倍。

2. 張女士的故事：張女士是一位保守型投資者，她選擇投資於穩定的指數型基金。經過五年的持有期，她的投資組合穏定增值，引來頻頻讚賞。

3. 王同學的故事：王同學是一名大學生，他用零花錢進入美股市場，專注於小型科技公司。憑著對新科技的敏銳度，他成功捕捉了一家新星公司的崛起，其股票價值在短短兩年內翻倍。